В данной статье речь пойдёт о правовом регулировании в сфере получения материнского капитала и возможных вариантах использования данных денежных средств
С момента начала действия программы финансовой мотивации повышения рождаемости по всей стране молодым матерям было выдано несколько миллионов денежных сертификатов. В данной статье речь пойдёт о правовом регулировании в сфере получения материнского капитала и возможных вариантах использования средств, полученных в рамках дополнительных мер государственной поддержки семей, имеющих детей.
Куда можно потратить материнский капитал?
Молодые семьи, недавно получившие право на получение денег от государства в связи с рождением или усыновлением второго или третьего ребёнка, часто задаются вопросом: каким образом можно реализовать свой материнский капитал, на какие цели можно потратить материнский капитал? Варианты расходования средств материнского капитала определены Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей".
Ниже приведены основные способы траты родительских сертификатов:
- Улучшение условий проживания. Самым популярным решением вопроса «на что можно потратить материнский капитал?», безусловно, является улучшения условий проживания молодой семьи. Данный способ траты средств был впервые введен ФЗ -256 от 29 декабря 2006 года (первая редакция закона о материнском капитале). По состоянию на 2016 год возможно широкое использование средств материнского капитала для вложений в недвижимость: погашение кредитов и ипотеки, оплата строительства жилья.
- Реконструкция жилья, строительство нового дома. 8 декабря 2010 года Пенсионный фонд РФ выпустил письмо, согласно которому средства материнского капитала можно потратить на оплату материалов и услуг при строительстве без привлечения подрядчиков. 50% суммы может быть выдано при предоставлении документов на строительство без его фактического старта, остальная часть выплачивается через полгода при наличии бумаг, подтверждающих активный ход возведения здания.
- Получение детьми образования. Вторым по популярности ответом на вопрос «куда можно потратить материнский капитал?» является оплата образовательных услуг для ребёнка, возраст которого не превышает 25 лет. Начиная с 28.11.2011, тратить средства маткапитала можно не только на получение образования ребёнком, но и на его содержание в дошкольном или школьном учреждениях.
- Увеличение накопительной пенсии матери.
- Адаптация в обществе детей с отклонениями в развитии. 1 января 2016 года федеральный закон, регламентирующий порядок предоставления средств из маткапитала на развитие и адаптацию детей-инвалидов в обществе вступил в силу, и с этого момента родители детей могут воспользоваться средствами, предоставленными государством, на улучшение позиций своего ребёнка в социуме.
- Остальные нужды. Согласно закону «О единовременной выплате за счёт средств маткапитала», принятому 1.05.2015,до 31 марта 2016 года семьи, имеющие детей и нуждающиеся в срочной финансовой поддержке, могут потратить 20000 рублей из средств материнского капитала на любые нужды.
Как потратить материнский капитал на ипотеку?
По статистике, трата средств, предоставленных государством при рождении ребёнка, является самым популярным способом реализации материнского капитала: 92% родителей снижают долговую нагрузку, расплатившись деньгами, право на использование которых даёт сертификат, за часть новой жилплощади. Все аспекты использования средств, предоставленных при рождении ребёнка, описаны в тексте Постановления Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 года №862 (актуальная редакция – от 13 апреля 2014 года).
Чтобы потратить материнский капитал на ипотеку, родители должны соблюсти следующие условия:
-
Ипотека должна быть оформлена после рождения ребёнка, в связи с появлением которого возникло право на компенсацию от государства (правило распространяется только на первого ребёнка, в случае рождения второго ипотечный кредит можно взять до его появления на свет).
-
Жильё, приобретаемое по договору ипотечного кредитования, должно быть оформлено в общую собственность всех родителей и всех детей.
-
Сертификат, средства которого планируется потратить на оплату ипотеки, должен быть неиспользованным на момент его предоставления в банк (если ранее с сертификата было снято хотя бы 20000 рублей, использовать его для погашения ипотеки уже не получится).
Процедура получения ипотечного кредита, который планируется погашать с использованием материнского капитала, достаточно сложная и имеет целый ряд нюансов:
-
Заёмщик собирает все необходимые документы и отправляется с ними в отделение выбранного банка (при подборе финансового учреждения необходимо обязательно обратить внимание на то, предоставляет ли оно возможность погашения займа средствами сертификата – далеко не все банки предоставляют такую опцию).
-
Банк рассчитывает максимальную сумму кредита, исходя из собственной кредитной нагрузки и платёжеспособности заёмщика, вычисляемой с помощью официальных документов.
-
После оформления кредита банковское учреждение добавляет к кредиту, который заёмщик планирует выплачивать из собственных средств, заём, равный сумме, указанной в сертификате. Данный долг имеет ставку 8,75% (или другую, в зависимости от размера ставки рефинансирования, установленной финансовым регулятором), погашение займа происходит после перевода средств Пенсионным фондом РФ.
Казалось бы, вариант очень выгодный: часть кредита (порой достаточно значительная) погашается Пенсионным фондом? В чём же подвох? Минус для заёмщика заключается в том, что до того момента, как госучреждение переведёт деньги банку, выплачивать проценты за пользование средствами придётся ему, что увеличивает общую нагрузку на родителей, а средства маткапитала тратятся, по сути, на оплату процентов. Например, если бы заёмщик вносил первый взнос (допустим, 10%) целиком собственными деньгами, он бы мог получить ипотеку под 12,5% годовых, а при внесении первой суммы с использованием государственных средств ставка увеличивается на 1,5-2%.
Оптимальным решением возможной проблемы является оплата первого взноса целиком из собственных средств заёмщика: возможно, придётся несколько месяцев подкопить на первый взнос, однако погашение непосредственно «тела» кредита (размера займа без первого взноса) с использованием маткапитала намного выгоднее, чем оплата государственным сертификатом части первого транша.
Как потратить материнский капитал на строительство дома?
Многие семьи, родившие или усыновившие ребёнка, решают улучшить условия проживания путём возведения дома на отдельно стоящем участке. Вопросы предоставления средства материнского капитала регулируются Постановлением Правительства РФ №686 от 18 августа 2011 года.
Чтобы получить от государства компенсацию расходов, связанных со строительством, необходимо действовать согласно следующему алгоритму:
-
Оформление участка земли в аренду или собственность. Государство не предоставляем компенсацию на покупку земли, мотивируя это тем, что на «голой» земле нельзя проживать, следственно, покупки участка не является улучшением условий для проживания. Возводить здание можно только на земельном участке, который оформлен в собственность строителей.
-
Чтобы потратить материнский капитал на строительство дома, необходимо оформить документы на будущее здание (проект, схему расположения инженерных сооружений) и предоставить их в жилищную инспекцию. После одобрения заявки родители могут отправиться в Пенсионный фонд и оставить заявку на возврат средств за счёт материнского капитала.
-
В течение месяца руководство территориального отделения ПФ рассматривает заявление и в случае его одобрения отправляет семье копию постановления.
-
При получении согласия на компенсацию средств, потраченных на строительство, можно приступать к возведению здания. Первые 50% будут переведены на счёт в течение 2 месяцев после старта строительства, а оставшуюся часть можно получить через полгода при условии предоставления документальных подтверждений проведения большей части работ.
Можно ли материнский капитал потратить на машину?
Согласно перечню условий, при которых государство может предоставить молодой семье право компенсировать часть стоимости имущества или услуг материнским капиталом, покупка любого автомобиля не является причиной траты денег, полученных в связи с рождением ребёнка. Любые попытки использовать сертификат, выданный при рождении или усыновлении ребёнка, для покупки автомобиля или погашения кредита за машину, являются незаконными, а родители, не соблюдающие положения законодательных актов РФ, могут понести ответственность за попытку использования средств материнского капитала не по назначению. Ограничения, накладываемые на реализацию материнского капитала путём покупки автотранспорта, определены в Федеральном законе №256-ФЗ от 29 декабря 2006 года, достаточно строгие и касаются не только автомобилей, бывших в употреблении, но и новых машин. В судебной практике инстанций разных уровней РФ были случаи, когда за попытку потратить средства сертификата на рождение ребёнка нерадивые родители получали штрафы и даже условные тюремные сроки.
Положительный ответ на вопрос, можноли материнский капитал потратить на машину,могут получить только жители отдельных регионов Российской Федерации, руководство которых поддерживает семьи при рождении или усыновлении третьего и более ребёнка (к таким субъектам Федерации относятся, например, Калининградская Ульяновская, Новосибирская, Орловская области и Камчатский край), в рамках соответствующих региональных программ. Суммы средств, выдаваемых главами этих регионов, различны и колеблются в пределах от 30 до 200 тысяч рублей.
